Ситуация, когда у должника в банкротстве единственное жильё находится в ипотеке, одна из самых сложных и тревожных. По закону, в соответствии со статьёй 446 ГПК РФ, взыскание на единственное жильё не допускается. Но если это жильё — предмет ипотеки, защита от взыскания не действует. Кредитор имеет законное право инициировать его продажу в рамках процедуры реализации имущества.
Однако здесь и начинается поле работы для грамотного юриста. Именно от профессиональной юридической стратегии зависит, можно ли будет сохранить квартиру, несмотря на её залоговый статус. Закон и судебная практика такую возможность предусматривают — но только при чёткой аргументации, сборе документов и взаимодействии с судом и кредитором.
Верховный Суд РФ в Определении от 27.04.2023 №305-ЭС22-9597 подчёркивает: если обязательства по ипотеке не нарушены либо заёмщику помогает платёжеспособное третье лицо, можно заключить мировое соглашение. По его условиям квартира сохраняется за должником, но ипотека продолжает действовать. Это соглашение должно быть обосновано, согласовано с банком и утверждено судом.
Позвоните нам и задайте любой вопрос по банкротству +7 (905) 330 90 95
Юрист в такой ситуации выполняет сразу несколько важнейших задач:
- анализирует правовую позицию должника и кредитора;
- выявляет возможность применения мирового соглашения или локального плана реструктуризации;
- собирает и правильно оформляет документы, включая справки о доходах, подтверждения статуса жилья как единственного пригодного, сведения о поручителе;
- ведёт переговоры с банком, корректирует условия соглашения, устраняя юридические риски;
- представляет интересы клиента в суде, добиваясь утверждения выгодного решения.
На практике это означает, что без опытного юриста шанс сохранить жильё резко снижается. Ошибки в документах, неполный пакет приложений, несвоевременные действия — всё это может привести к потере квартиры, даже если закон допускает её сохранение.
Чтобы не допустить этого, юрист должен действовать на опережение: ещё на этапе подачи предложения о мировом соглашении представить банку всю необходимую информацию — выписку из ЕГРН, документы о доходах должника или поручителя, справки 2-НДФЛ, подтверждения семейного положения. Всё это — ключ к доверию кредитора и положению должника в процедуре.
Таким образом, сохранить ипотечное жильё при банкротстве возможно. Но только при грамотной правовой позиции, подтверждённой документально и юридически обоснованной. Именно юрист превращает потенциально проигрышную ситуацию в управляемый процесс, защищая жильё, права и будущее своего клиента.
Цены
| Юридическое сопровождение ипотечного банкротства | *Банкротство ипотеки "под ключ" | |
| Процедура банкротства с ипотекой и другим имуществом | от 20 000 руб. | от 140 000 руб. |
*Включая все судебные расходы - Подробнее
Вопросы и ответы
Да, можно. Закон № 127-ФЗ не запрещает обращаться в суд с заявлением о банкротстве даже при наличии непогашенной ипотечной задолженности. Однако ипотечная квартира может быть включена в конкурсную массу и реализована, если не соблюдены необходимые условия для её сохранения.
Если жильё находится в залоге, кредитор вправе обратить на него взыскание. Даже если оно единственное, защита статьи 446 ГПК РФ не действует. Жильё может быть реализовано в рамках конкурсной массы, и вырученные средства направляются на погашение долга.
Сохранить жильё можно через заключение мирового соглашения с банком или разработку локального плана реструктуризации. Основное условие — отсутствие просрочек либо наличие платёжеспособного поручителя, готового исполнять обязательства.
Юрист анализирует ситуацию, оформляет документы, ведёт переговоры с банком и представляет интересы клиента в суде. Грамотная юридическая стратегия существенно увеличивает шанс сохранить ипотечное жильё.
Да, федеральный закон № 76-ФЗ позволяет взять ипотечные каникулы до шести месяцев. Это может помочь стабилизировать ситуацию и согласовать условия с банком на более выгодных условиях в рамках банкротства.